Ar pažįstami tie jausmai, kai gauni SMS apie kitą mokėjimą, o širdis ima plakti greičiau? Arba kai draugai siūlo išvykti savaitgaliui, o tu tyliai skaičiuoji, ar po visų įsipareigojimų liks bent kiek laisvų pinigų? Ramiai – nesigėdink ir nenusimink. Skolos – tai ne asmenybės trūkumas ar „blogos” gyvenimo ženklas. Kartais tai tiesiog aplinkybės, sprendimai, kuriuos priėmėme kitokiame gyvenimo etape, arba netikėti iššūkiai.
Bet štai ką žinau tikrai: iš bet kokių skolų galima išlipti. Ne per dieną, ne stebukladaru, bet nuosekliai ir be to dramos kiekio, kurį sau dažnai kuriame galvoje.
„Jaučiuosi, lyg skęsčiau skolose”
Kai skolų daugiau nei norėtųsi, dažnai atsiranda jausmas, kad viskas išsprūsta iš kontrolės. Vienos skolos auga dėl delspinigių, kitos – dėl palūkanų, trečias norisi grąžinti greičiau, bet neaišku, nuo ko pradėti. Ir tada galvoje sukasi mintis: „Gal geriau apskritai negalvoti apie tai?”
Tačiau vengimas problemų dažnai jas tik didina. O iš tikrųjų skolų tvarkymas – tai ne raketų mokslas. Tai paprasčiausias planas, šiek tiek kantrybės ir… pripažinimas, kad neverta sau sukti galvos daugiau, nei reikia.
Pirmiausia – svarbu suprasti, kad tu ne vienas. Lietuvoje, kaip ir visur, skolų turi labai daug žmonių. Kai kurie dėl būsto, kiti dėl studijų, treti – dėl netikėtų situacijų ar paprasčiausių gyvenimo aplinkybių. Tai nereiškia, kad visi „blogai gyvena” – tai reiškia, kad skolos yra moderno gyvenimo dalis, kurią reikia mokėti valdyti.
Nuo ko pradėti: skolų „inventorizacija” be panikų
Pirmas žingsnis išlipant iš skolų – išsiaiškinti tikrąją situaciją. Dažnai baimė ir nežinia atrodo baisesnės nei realybė. Taigi, imame popieriaus lapą (ar telefoną) ir rašome:
Visas skolas su šiais duomenimis:
Svarbu: čia dar nereikia jokių sprendimų ar vertinimų. Tiesiog sužinoti faktus. Gali būti, kad paaiškės, jog situacija ne tokia tragiška, kaip atrodė galvoje. Arba kad viena didžiulė skola iš tikrųjų susideda iš kelių mažesnių dalių, kurias galima tvarkytis po vieną.
Ir taip – jei skaičiai gąsdina, tai normalu. Bet prisimink: šie skaičiai jau egzistuoja, nesvarbu, ar juos žinai, ar ne. Žinojimas bent jau duoda galimybę ką nors daryti.
Strategijos, kurios tikrai veikia (patikrinta praktikoje)
Praktiniai patarimai kasdienai
Susitark su kreditoriais Nemėgsti skambinti į banką ar paskolų kompanijas? Suprantu. Bet dažnai jie yra labiau linkę padėti, nei galvojame. Galimi variantai:
- Mokėjimo grafiko peržiūra
- Palūkanų sumažinimas
- „Atostogos” nuo mokėjimų sunkiu laikotarpiu
Blogiausia, kas gali nutikti – pasakys „ne”. Geriausia – gali sutaupyti šimtus eurų.
Papildomi pajamų šaltiniai Tai ne apie „pradėk verslą rytoj”, o apie paprastus dalykus:
- Parduok nereikalingus daiktus (tikrai jų yra)
- Pasiūlyk pagalbą kaimynams (valymas, pirkiniukai, gyvūnų globėjimas)
- Ieškokis laikino papildomo darbo savaitgaliais
- Naudok cashback programas ir nuolaidas
Išlaidų optimizavimas Ne apie tai, kad reikia gyventi kaip vienuolis, o apie protingus sprendimus:
- Peržiūrėk visas prenumeratas – tikrai kažką atšauksi
- Keisk mobiliojo/interneto planus į pigesnius
- Gamink namuose vietoj užsakymų – net 2-3 kartus per savaitę daug sutaupys
- Naudok viešą transportą vietoj taksi
Kada ieškoti profesionalios pagalbos
Jei skolų suma viršija 70-80% tavo metinių pajamų, arba jauti, kad situacija išsprūsta iš kontrolės – neverta vieno kovoti. Lietuvoje yra skolų konsultantų, kurie padeda:
- Derėtis su kreditoriais
- Sudaryti realų išmokėjimo planą
- Teisiškai apsaugoti nuo kolektorių
- Kai kuriais atvejais – rasti teisinės pagalbos variantus
Svarbu: saugokis „greitų sprendimų” kompanijų, kurios žada išspręsti visas skolas už didelį mokestį. Dažnai jos daro tai, ką gali padaryti pats arba su teisėta pagalba.
Psichologinis aspektas: kaip nevaryti savęs į kampą
Skolų grąžinimas – tai ne sprintas, o maratonas. Svarbiausia – neužsikelti nerealistinių tikslų ir nepradėti save bausti už kiekvieną „klaidą”.
Leisk sau klaidas Jei kurį mėnesį nepavyko laikytis plano – tai ne katastrofa. Grįžk prie plano kitą mėnesį. Perfekcionizmas čia ne pagalbininkas, o kliūtis.
Švenk mažus pergales Atsiskaičiai su viena skola? Švenk (bet ne per brangia pramoga). Sumažėjo bendra skolų suma? Irgi šventimo vertas dalykas. Maži džiaugsmai palaiko motyvaciją ilgam kelionei.
Nepamiršk gyventi Taip, skolų grąžinimas reikalauja disciplinos. Bet tai nereiškia, kad reikia atsisakyti visų malonumų. Kartais pigiesnė pramoga su draugais ar maža dovana sau yra investicija į gerą nuotaiką – o gera nuotaika padeda laikytis plano.
Kas laukia, kai skolų nebeliks
Pagalvojk apie tą dieną, kai mokėsi paskutinį skolos mokėjimą. Tą sumą, kurią mėnesį po mėnesio siuntėjai kreditorių, staiga galėsi skirti sau. Gal tai bus atostogos, gal – taupymas ateičiai, o gal tiesiog ramybės jausmas, kad pinigai tikrai tavo.
Bet svarbiausia – patirsi to kontrolės jausmą. Žinojimą, kad sugebėjai. Kad iš sudėtingos situacijos išėjai savo jėgomis ir protingu planu.
Ir štai kas įdomiausia – žmonės, kurie išmoksta valdyti skolas, dažnai tampa labai gerais pinigų tvarkytojais visam gyvenimui. Nes patyrė, kiek kainuoja finansinė netvarka, ir nori to daugiau nebepatirti.
Paskutinis žodis (kuris iš tikrųjų pirmas)
Skolų valdymas – tai ne apie tai, kad esi „prastas žmogus”, kuris „pablogino savo situaciją”. Tai paprasčiausiai vienas iš suaugusiojo gyvenimo įgūdžių, kurį verta išmokti. Kaip ir automobilį vairuoti, ar gaminti – iš pradžių atrodo sudėtinga, bet su praktika tampa automatišku.
Nepulk sau į galvą, neperdėk su dramamis ir neieškokime stebuklų. Tereikia plano, šiek tiek kantrybės ir tikėjimo savimi. O jei šiandien atrodo, kad jėgų maža – rytoj jų bus daugiau. Skolos niekur nedingsta per vieną dieną – bet ir išsprendžiamos jos ne per vieną dieną. Tai procesas. Ir tu tikrai gali jį įveikti.
Jei ieškote daugiau patarimų apie finansų tvarkymą – sekite mūsų bloge kitus straipsnius apie asmeninį biudžetą, taupymą ir investavimą. Ir prisiminkite: kiekvienas finansinis įgūdis prasideda nuo pirmo žingsnio.
